Maliye Bakanlığı tarafından 2021 yılı Aralık ayında yürürlüğe giren Kur Korumalı Mevduat (KKM)’tan sonra yeni bir ürün daha yürürlüğe giriyor.
Gerçek kişilerin ve şirketlerin katılım sağladığı Kur Korumalı Mevduat ürününde, tasarruf sahipleri, dövizini ya da altınını bozdurarak faydalanıyordu. Örneğin KKM’ye dolarınızı bozarak girdiyseniz, vade sonunda faiziniz doların artışına göre belirleniyordu. Bankaların ortalam %17 yıllık birleşik faizinin üzerinde dolar artış geçekleşirse aradaki fark Hazine tarafından karşılanıyordu.
Bankalar yüksek mevduatı olan müşterilerini arayarak yeni ürünün duyurusunu yapmaya başladılar. Yeni ürünün adı biraz uzun, Opsiyonlu döviz dönüşümlü kur korumalı mevduat hesabı.
Opsiyonlu kur korumalı mevduat nedir?
Örnek ile açıklarsak 200 bin doları olan bir müşterinin, yatırımının yarısı opsiyonlu mevduat hesabında değerlenirken yarısı da kur korumalı mevduatta değerleniyor.
1- Yatırımın yarısı olan 100 bin doları ile ortalama %7,5 faizli 3 ay vadeli döviz hesabı açılır. DTH faizinde stopaj %20, opsiyon priminde ise %10’dur.
2- Yatırımcı 100 bin dolarını bozarak Kur Korumalı Mevduat’ın avantajından faydalanıp, dolar düşerse TL faizi alarak dövizini artırabilir, döviz artışı faiz artışından fazla olursa dövizin artışı kadar faiz alır.
Döviz opsiyonlu vadeli mevduatın özellikleri
- Bu hesap türünde amaçlanan mevduat getirisini yükseltmektir. Öngörülen unsur, dövizin belli bir seviye altına düşmeyeceği ya da belli bir seviye üzerine çıkmayacağıdır.
- İşlem miktarı ile aynı tutarda ve işlem vadesi ile aynı vadeli mevduat işlemi yapılır.
- Yatırılan mevduat bloke edilir ve vadeden önce çekilemez.
- İşlem başlangıcında anlaşılan net mevduat faizi ve prim geliri vade sonunda elde edilir.
- Vade sonunda mevduatın hangi döviz birimi ile geri ödeneceği, müşterinin vade başında belirlediği kur ve vade sonundaki merkez bankası kur değerine bağlı olarak opsiyonun kullanılıp kullanılmadığına göre değişir.
- Mevduat faiz tutarı üzerinden vadeye göre %10-18 arası değişen oranlarda, , buna ek olarak gerçek kişiler için ise net opsiyon geliri üzerinden %10 oranında stopaj kesintisi yapılacaktır.
- Opsiyon hakkının kullanılması durumunda piyasada koşullardan dolayı anaparadan dahi kayıp yaşama ihtimali bulunmaktadır.
Vade Sonu Kullanım Fiyatı
- Banka Tam Teminatlı Opsiyonun kullanıp kullanılmayacağına müşteri ile anlaşma yaptığı Takas Tarihindeki saatte piyasa şartlarına göre karar verecektir.
- Bankanın tanımlanan opsiyon hakkını kullanmaması durumunda; işlem vadesinde müşteri ile anlaşma yaptığı Tam Teminatlı opsiyon saatinden sonra Müşteri’nin hesabı üzerindeki blokeyi çözecek ve anapara, işlem vadesine kadar olan faiz getirisini ve opsiyon primini Müşteri’ye ödeyecektir.
- Bankanın opsiyon hakkını kullanması halinde ise; işlem gününde müşteri ile anlaşma yapıldığı Tam Teminatlı opsiyon saatinden sonra müşterinin hesabındaki blokeyi çözecek, faiz ve opsiyon primi toplamı müşteri hesabına ödendikten sonra mevduat anaparası üzerinden opsiyon türüne göre işlemi gerçekleştirerek müşterinin vadesiz hesabına işlemin karşılığını geçecektir.